マイホームを買うとき、家の購入資金をどのようにして工面するかは重要な問題です。
一般的には住宅ローンが使われますが、近年ではペアローンが選ばれることもあるので、どのような融資なのか確認しておくと良いでしょう。
今回は、ペアローンの基本や特徴のほか、使用時のメリットやデメリットも解説します。
家の購入に活用されるペアローンの基本や特徴
ペアローンとは一定の収入がある同居家族と共同で融資を受けられるローンです。
夫婦で利用するのが通例ですが、金融機関の定める要件を満たしていれば親子で利用できる場合もあります。
後述するメリットもあることから、近年ではペアローンの利用者が増えています。
ペアローンの特徴は、共同で融資を受けた方がそれぞれ債務者となり、借り入れ直後から各自で返済を始めることです。
親子リレーローンや収入合算型ローンとも違いがあるので、利用前に融資の仕組みはしっかりご確認ください。
家の購入にペアローンを使うメリット
ペアローンを使うと夫婦や親子がそれぞれで融資を受けられるため、最大の借り入れ額が増えます。
たとえば、各自が最大で3,000万円まで借りられる夫婦がペアローンを使えば、合計6,000万円まで融資を受けられるのです。
家の購入資金を多く用意できるほど選べる物件の数が増え、高級な住宅やこだわりの物件も視野に入れられるでしょう。
また、条件はありますが、ペアローンを使うと債務者となった方がそれぞれで住宅ローン控除を活用できます。
各自の収入に課せられる税金が少し安くなり、資金を有効に活用できる点もペアローンのメリットです。
家の購入にペアローンを使うデメリット
家の購入にペアローンを使うと、債務者となる方はそれぞれで団体信用生命保険（団信）に加入できますが、保険金は各自の残債額までしか出ません。
たとえば夫婦で2,000万円ずつ借りたあとに夫が亡くなった場合、保険金は2,000万円しかおりず、残りの2,000万円は妻が通常どおりに返済する必要があります。
同居家族が亡くなると、精神的なショックなどからライフスタイルにも影響が出やすく、当初の計画どおりに返済を続けるのは難しい場合もあるでしょう。
また、ペアローンを使うと融資の契約を2人分結ぶため、事務手数料といった借り入れ時の費用も通常の2倍かかります。
さらに、夫婦でペアローンを利用すると、離婚したときに家や残債の扱いで苦労する可能性もあります。
まとめ
ペアローンは同居家族と共同で利用する融資であり、一般的には夫婦で申し込みます。
各自でそれぞれ融資を受けられるため、通常よりも高額を借りられるうえ、住宅ローン控除も2人分利用できます。
ただし、融資を受ける際の費用が通常の2倍かかるなど、デメリットもいくつかあるのでご注意ください。
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