フラット50は、返済期間が長い点が特徴の住宅ローンです。
賢く利用すれば返済の負担を減らして優良住宅を購入できますが、返済期間が長いため、よりしっかりとしたライフプランを立てなければいけない側面もあります。
そこで今回は、フラット50とは何か、一般の住宅ローンとの違いやメリットについて解説します。
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住宅ローンのフラット50とは？
フラット50は、住宅金融支援機構が民間の金融機関と提携して提供する、最長50年の全期間固定金利型住宅ローンのことです。
融資の対象は、「長期優良住宅」と呼ばれる住宅で、耐震性や省エネルギーなどの基準を満たしています。
長期優良住宅を認定する法律が制定された背景には、住宅を長期間利用することで費用や環境への負担を軽減する目的があります。
建設コストが高い優れた品質かつ長寿命の住宅は、購入者の負担を軽減するためにこのローンが提供されています。
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フラット50とフラット35の違い
フラット50とフラット35の違いは、主に以下の4つです。
1つ目は、申込時の年齢と借入期間で、フラット50は36年以上50年以内かつ満80歳での返済が要件であり、申し込みは最高でも44歳未満の方に制限されます。
対照的に、フラット35の申し込み時年齢は満70歳未満で、年齢の条件はフラット50よりも緩和されています。
2つ目は対象住宅で、フラット35は機構技術基準適合住宅の基準を満たす必要がありますが、フラット50はさらに長期優良住宅の認定も必要です。
3つ目は融資額で、融資額の上限はどちらも8,000万円ですが、フラット35は建設・購入費の同額を借りることができます。
一方、フラット50は9割までの上限が設定されています。
4つ目は金利で、フラット50の金利がフラット35よりも高い傾向があります。
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フラット50を利用するメリット・デメリット
フラット50は長い返済期間により、負担を軽減して高額なローンを組むメリットがあります。
返済期間が長いことで、同じ年収でも1年あたりの返済額の割合が少なくなります。
また、フラット50はフラット35と併用することも可能です。
たとえば、総額5,000万円のローンを組む場合、2,000万円はフラット35、3,000万円はフラット50で借り入れる方法も選択できます。
金利が高いため、フラット50をフラット35と併用することで、総額を抑えることができます。
ただし、フラット50は返済期間が長いため、定年退職後も支払いが続く点がデメリットです。
老後を迎える前に完済したい場合は、計画的に繰越返済をおこなうと良いでしょう。
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まとめ
フラット50は、長期優良住宅を対象にした最長50年の全期間固定金利型住宅ローンです。
申込時年齢の要件が厳しい点や金利が高い点などがフラット35との違いです。
1年あたりの返済額の負担が少なくなる一方、老後まで返済が続く長期返済となるのはネックになります。
1年あたりの返済額の負担が少なくなる一方、老後まで返済が続く長期返済となるため、繰越返済やフラット35との併用も検討すると良いでしょう。
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